票据风控该怎么做

一张央企子公司商业承兑汇票风控的基本逻辑——授信额度可以锁定在收款人出票人实力一般，但是收款人属于特大型收款人，这张商票的风险完全可以控制。本商业承兑汇票就非常典型，收款极为强大，收款为中国葛洲坝集团建设工程有限公司，该公司实力极为强大，基本这张商业承兑汇票落实授信额度的主体应当是收款人，银行贴现该商票，风险完全可以控制，所以我们说商业承兑汇票充满技术含量。

公司注册资本金7亿元。无论是银行还是保理公司，展业都离不开商业承兑汇票这个品种。商业承兑汇票出票往往并没有按照银行的信贷逻辑。项目公司或总公司直接签发商票，通常都是由具体的用款单位、项目公司、合同主体签发商业承兑汇票，这些合同主体往往属于分公司或者是二三级子公司，实力不强，但是呢，整个贸易链条非常的完整。

大数据能够进行数据变现的商业模式目前就是两个，一个是精准营销，典型的场景是商品推荐和精准广告投放，另外一个是大数据风控，典型的场景是互联网金融的大数据风控。金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心。典型的金融借贷业务例如抵押贷款、消费贷款、P2P、供应链金融、以及票据融资都需要数据风控识别欺诈用户及评估用户信用等级。

信用相关程度强的数据纬度为十个左右，包含年龄、职业、收入、学历、工作单位、借贷情况、房产，汽车、单位、还贷记录等，金融企业参考用户提交的数据进行打分，最后得到申请人的信用评分，依据评分来决定是否贷款以及贷款额度。其他同信用相关的数据还有区域、产品、理财方式、行业、缴款方式、缴款记录、金额、时间、频率等。普惠在线互联网金融的大数据风控并不是完全改变传统风控，实际是丰富传统风控的数据纬度。

“消费金融”，即以消费为目的的小额贷款。加大风险防控力度，落实风险防控主体责任，严格贷款分类，做实资产质量；要转变发展理念，更加注重核心风控能力建设，从追求规模、速度的粗放式发展向注重质量、效益的内涵式发展转变；要以合规发展为本，规范经营行为，切实保护好消费者合法权益，持续提升消费者满意度。风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的数据分专析及评分体系，属就是建立常用的风控模型方式。

1，风险管理和风险控制。风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。

按照审批权限和申报流程进行授信业务的申报审批，确保授信业务贷前调查和贷后管理的工作质量；加强贷后管理队伍建设，配置富有信贷工作经验的人员充当贷后管理岗位，要确保做到先落实贷款审批条件再发放贷款。贷款中的风控就是风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。